Hypotheekvormen

Alle hypotheekvormen simpel uitgelegd met voor en nadelen per hypotheekvorm. Eigenlijk zijn alle hypotheekvormen in drie groepen onder te verdelen. In alle gevallen betaalt u rente, maar het verschil zit in de manier van aflossen.

De driedeling in hypotheken bestaat uit:

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrijehypotheek wordt er niet afgelost op de hypotheek.
U betaalt voor uw aflossingsvrije hypotheek alleen rente over de het geleende bedrag. Aflossing van de hypotheek dient te gebeuren aan het einde van de looptijd van de hypotheek.

Voordelen

  • Lasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Maximaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd

Nadelen

  • Geen aflossing hoofdsom
  • Geen dekking bij overlijden
  • De meeste geldgevers verstrekken maximaal tot 75% executiewaarde
  • Na pensionering vaak grote stijging netto woonlast (i.v.m kleiner belastingvoordeel)
  • Na maximaal 30 jaar worden bruto lasten netto lasten

Voor wie interessant?
De aflossingsvrijehypotheek wordt vaak gesloten in combinatie met andere hypotheekvormen. Deze hypotheekvorm is met name ook interessant voor mensen die veel eigen geld achter de hand hebben, bijvoorbeeld in de vorm van beleggingen of overwaarde uit een vorige woning. Daarnaast kiezen oudere mensen vaak voor deze vorm daar zij niet meer zo'n behoefte hebben aan het opbouwen van meer vermogen. Zij willen liever nu extra geld tot hun beschikking hebben.

Wilt u meer informatie over de Aflossingsvrije Hypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Krediethypotheek

De krediethypotheek is eigenlijk een doorlopend krediet met uw woning als onderpand.
Bij een krediethypotheek wordt er een limiet afgsproken, doorgaans maximaal 75% van de executiewaarde, tot waar u geld kunt opnemen.

Voordelen

  • Hoog fiscaal voordeel
  • Boete vrij aflossen en opnemen binnen limiet

Nadelen

  • Rente is variabel
  • Notaris en afsluitkosten

Voor wie interessant?
Een krediethypotheek is interessant wanneer u gaat verbouwen en nog niet exact weet wat de totale kosten zullen zijn.(rente is dan aftrekbaar)
U kunt de krediethypotheek ook gebruiken voor de financiering van consumptieve bestedingen en/of als opeethypotheek.(rente is dan niet aftrekbaar)

Wilt u meer informatie over de Krediethypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Annuiteiten hypotheek

Een annuiteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij gedurende de gehele looptijd (bij gelijke rente) een gelijk bedrag aan rente en aflossing wordt betaald: de zogenaamde annuiteit.
De bruto maanlasten zijn dus bij een annuiteitenhypotheek gelijk gedurende de gehele looptijd.

Voordelen

  • Netto maandlasten zijn in de eerste jaren laag
  • Eerste 10 jaar hoge fiscale aftrek
  • Door lage aanvanglasten hogere hypotheek mogelijk

Nadelen

  • Geen uitkering bij overlijden
  • Netto hypotheeklasten stijgen omdat het fiscaal voordeel daalt
  • Voor de afgeloste delen, renteaftrek voorgoed verspeelt.

Voor wie interessant?
De annuiteitenhypotheek is geschikt voor mensen die direct willen of moeten aflossen (top van hun hypotheek) en mensen die niets te maken willen hebben met allerlei fiscale regels die horen bij hypotheken op basis van een levensverzekering.

Wilt u meer informatie over de Annuiteiten hypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Lineaire Hypotheek

Bij de lineaire hypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag aan afgelossing en daarnaast rente.

Voordelen

  • Schuldafname na de eerste jaren sneller ten opzichte van andere hypotheekvormen
  • Afnemende hypotheeklasten

Nadelen

  • Geen uitkering bij overlijden
  • De eerste jaren hoge hypotheek lasten
  • Op den duur fiscaal minder aantrekkelijk
  • Voor de afgeloste delen, renteaftrek voorgoed verspeeld.

Voor wie interessant?
De lineaire hypotheek is interessant voor mensen die direct willen of moeten aflossen (top van hun hypotheek) en mensen die niets te maken willen hebben met allerlei fiscale regels die horen bij hypotheken op basis van een levensverzekering.

Wilt u meer informatie over de Lineaire Hypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek lost u tijdens de looptijd de hypotheek niet af, maar spaart u in plaats daarvan om aan het einde van de looptijd de spaarhypotheek in een keer af te lossen.

Voordelen

  • Een uitkering bij overlijden
  • Nettolasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Rentedempende werking bij rente stijging
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • Gegarandeerde aflossing van de hypotheek op de einddatum, of bij eerder overlijden

Nadelen

  • Hypotheekvorm is gebonden aan een bepaalde geldgever, dus beperkt flexibel
  • Verzekeringspremie stijgt bij daling van de rente en andersom
  • Lager rendement dan bij beleggen
  • Voor de lagere inkomens minder interessant door lagere fiscale aftrek

Voor wie interessant?
De spaarhypotheek is interessant voor mensen die geen beleggingrisico willen lopen, maar toch een aardig spaarrendement willen behalen met een maximaal fiscaal voordeel.

Wilt u meer informatie over de Spaarhypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Bankspaarhypotheek (Geblokkeerde spaarrekening eigen woning (SEW)

De spaarrekening is een geblokkeerde rekening waarop regelmatig geld wordt gestort dat uiteindelijk moet worden gebruikt om de hypotheek deels of geheel af te lossen. De te ontvangen rente is gelijk aan de te betalen hypotheekrente. Daarom is het eindkapitaal gegarandeerd net als bij een spaarhypotheek. Het sparen op de spaarrekening wordt ook wel banksparen genoemd en de hypotheekvorm is dan de bankspaarhypotheek.
Het woord bank suggereert dat alleen de handels- en/of spaarbanken dit product voeren.
Dit kunnen ook bancaire diensten zijn van verzekeraars of andere kredietinstellingen.

Voordelen

  • Netto lasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Rentedempende werking bij rente stijging
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehel looptijd
  • Gegarandeerde aflossing van de hypotheek op de einddatum

Nadelen

  • Hypotheekvorm is gebonden aan een bepaalde geldgever, dus beperkt flexibel
  • Te betalen spaarbedrag stijgt bij daling van de rente en andersom
  • Lager rendement dan bij beleggen
  • Voor de lagere inkomens minder interessant door lagere fiscale aftrek
  • Losse risico verzekering afsluiten

Voor wie interessant?
De bankspaarhypotheek is interessant voor die geen beleggingsrisico willen lopen, maar toch een spaarrendement willen behalen met een maximaal fiscaal voordeel.

Wilt u meer informatie over de Spaarbeleggingshypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Beleggingshypotheek

Bij de een beleggingshypotheek wordt de hypotheek tijdens de looptijd niet afgelost, maar vindt er kapitaalsopbouw plaats waarmee aan het einde van de hypotheek ineens wordt afgelost.
De kapitaalsopbouw vindt binnen de beleggingshypotheek plaats door beleggen, rechtstreeks in aandelenfondsen.

Voordelen

  • Lage maandlasten mogelijk bij inbreng eigen middelen
  • Netto maandlasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • Weinig fiscaal beperkende regels
  • Kans op hogere uitkering dan hypotheekbedrag

Nadelen

  • Geen uitkering bij overlijden
  • Aflossing van de hoofdsom afhankelijk van het rendement van de beleggingen
  • Niet bij elke geldgever mogelijk
  • Vanaf een bepaalde vrijstelling vermogensrendementsheffing afdragen

Voor wie interessant?
De beleggingshypotheek is interessant voor mensen die ervaring hebben met beleggen en een hoger rendement wensen met een maximaal fiscaal voordeel.

Wilt u meer informatie over de Beleggingshypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

Spaarbeleggingshypotheek

De spaarbeleggingshypotheek, ook wel hybride hypotheek genoemd, is een kruising tussen een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek.
De kapitaalsopbouw voor aflossen van de hypotheek, vind plaats door sparen en/of beleggen, waarbij u zelf de verhouding hiertussen bepaalt en deze gedurende de looptijd kunt wijzigen.

Voordelen

  • Een uitkering bij overlijden
  • Nettolasten zijn constant zolang de rente ongewijzijgd blijft
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • Uitkering op einddatum belastingvrij indien als KEW polis gesloten
  • Switchen tussen beleggen en sparen

Nadelen

  • Uitkeringsbedrag op einddatum kan afwijken van hypotheekbedrag
  • Hogere niet transparante kosten

Voor wie interessant?
De spaarbeleggingshypotheek is interessant voor mensen die al ervaring hebben met beleggen en een spaarhypotheek en willen profiteren van het hogere rendement bij beleggen.

Wilt u meer informatie over de Spaarbeleggingshypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Beleggingshypotheek

Bij de een beleggingshypotheek wordt de hypotheek tijdens de looptijd niet afgelost, maar vindt er kapitaalsopbouw plaats waarmee aan het einde van de hypotheek ineens wordt afgelost.
De kapitaalsopbouw vindt binnen de beleggingshypotheek plaats door beleggen, rechtstreeks in aandelenfondsen.

Voordelen

  • Lage maandlasten mogelijk bij inbreng eigen middelen
  • Netto maandlasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • Weinig fiscaal beperkende regels
  • Kans op hogere uitkering dan hypotheekbedrag

Nadelen

  • Geen uitkering bij overlijden
  • Aflossing van de hoofdsom afhankelijk van het rendement van de beleggingen
  • Niet bij elke geldgever mogelijk
  • Vanaf een bepaalde vrijstelling vermogensrendementsheffing afdragen

Voor wie interessant?
De beleggingshypotheek is interessant voor mensen die ervaring hebben met beleggen en een hoger rendement wensen met een maximaal fiscaal voordeel.

Wilt u meer informatie over de Beleggingshypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Effectenhypotheek

De effectenhypotheek is een hypotheek waarbij de kapitaalsopbouw plaats vindt door beleggen buiten de hypotheek. Hiermee lijkt de effectenhypotheek op de beleggingshypotheek, maar eigenlijk is effectenhypotheek een combinatie van een aflossingsvrije-hypotheek, effectendepot (en een overlijdensrisicoverzekering). De effectenhypotheek biedt meer vrijheid en minder kosten, maar ook meer risico en minder fiscale aftrek. Met de effectenhypotheek zijn hogere beleggingsrendementen mogelijk, die echter vaak wel (gedeeltelijk) belast zijn in box 3. Wel behoudt men met de effectenhypotheek de fiscale renetaftrek.

Voordelen

  • Netto maandlasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • Weinig fiscaal beperkende regels

Nadelen

  • Geen uitkering bij overlijden
  • Betaalde rente over meegefinancieerde effectendepot niet fiscaal aftrekbaar
  • Aflossing van de hoofdsom afhankelijk van het rendement van de beleggingen
  • Niet bij elke geldgever mogelijk
  • Vanaf een bepaalde vrijstelling vermogenrendementsheffing verschuldigd

Voor wie interessant?
De effectenhypotheek is bijvoorbeeld geschikt voor mensen die al een effectendepot hebben en/of gedegen ervaring hebben met beleggen.

Wilt u meer informatie over de Effectenhypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]

Levenhypotheek

De levenypotheek combineert een aflossingsvrije hypotheek met een levensverzekering. Met een levenhypotheek wordt belastingvrij vermogen opgebouwd (KEW) én tevens optimaal geprofiteerd van een maximale rente aftrek. De levenhypotheek wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de uitkering van de levensverzekering.

Voordelen

  • Een uitkering bij overlijden
  • Netto lasten zijn constant zolang de rente ongewijzigd blijft
  • Premie levensverzekering verandert niet als rente wijzigt
  • Hoog fiscaal voordeel tijdens de gehele looptijd
  • 3% garantie op eindatum

Nadelen

  • Uitkerings bedrag op einddatum kan afwijken van hypotheekbedrag
  • De opbrengst van de verzekering is afhankelijk van de resultaten van de verzekeraar
  • Hoge niet transparante kosten

Voor wie interessant?
Een levenhypotheek is interessant voor mensen die beleggen te riskant vinden en sparen te weinig vinden opleveren.

Wilt u meer informatie over de Levenhypotheek of wilt u contact met ons opnemen?
Klik hier en laat het ons weten!

[ Naar boven ]